Переводы между собственными счетами в одном банке все чаще попадают под временную блокировку. Почему так происходит и как избежать ограничений, рассказала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина.
Финансовые организации усилили контроль не только за подозрительными транзакциями, но и за обычными операциями клиентов. Причина — в ужесточении борьбы с отмыванием денег и автоматизации систем мониторинга, говорит эксперт.
По ее словам, блокировки при переводах самому себе случаются нередко. Особенно если суммы крупные или операции повторяются слишком часто.
Банковские алгоритмы отмечают как подозрительные операции, которые выбиваются из привычного поведения клиента. Подозрение может вызвать дробление крупной суммы на множество мелких платежей. То же самое — с частыми переводами на новые реквизиты или неожиданные поступления средств от третьих лиц.
Вызовет вопросы и внезапный вывод крупной суммы. Даже нестандартное назначение платежа может привлечь внимание службы безопасности. В таких случаях банк обязан проверить источник средств и имеет право приостановить операцию до выяснения обстоятельств.
“Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, прибегать к операциям с признаками анонимности или часто переводить средства незнакомым людям”, — советует Бочкина. Она также рекомендует заранее уведомлять банк о предстоящем крупном переводе и всегда указывать в назначении платежа его понятную и четкую суть.
Если операцию все же приостановили, важно быстро предоставить в банк запрошенные документы. Придется подтвердить легальность и происхождение собственных средств.
Блокировки объясняют жесткими требованиями законодательства. Нарушение закона 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов грозит банкам крупными штрафами. В крайних случаях регулятор может ограничить их операции или даже приостановить действие лицензии.
Отдельно аналитик обратила внимание на операции с накопительными счетами. Частые переводы туда-обратно не только снижают доход из-за расчета процента на средний дневной остаток, но и вызывают интерес службы безопасности. Накопительный счет лучше использовать как “копилку”, поддерживая стабильную сумму и избегая частых снятий и пополнений, порекомендовала Бочкина в комментарии "Прайму".