Если нужно оформить кредит или открыть вклад, люди обычно идут в те банки, с которыми уже давно работают. Но если незнакомый банк предлагает более выгодные условия — как понять, что это не ловушка? В отделении ЦБ по Сахалинской области рассказали ИА SakhalinMedia, как правильно выбрать банк, на что обратить внимание, чтобы уберечь себя от рисков и что делать, если у него отозвали лицензию.
В ЦБ отметили — первым делом нужно проверить, что у банка есть лицензия и он участвует банка в системе страхования вкладов (ССВ). Все российские банки, работающие с деньгами вкладчиков, обязаны входить в ССВ. Проверить, состоит ли банк в этой системе, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на портале Банка России.
Слишком высокие процентные ставки по депозитам не всегда означают опасность, но это может быть и попыткой привлечь клиентов перед крахом. Чтобы убедиться в безопасности банка, нужно:
Важно помнить: каждому вкладчику гарантируется от государства возврат вкладов в пределах 1,4 млн рублей в одном банке (включая проценты). Поэтому суммы выше этого лимита безопаснее распределять по разным банкам.
Отзыв лицензии — крайняя мера. Ее применяют, когда у банка практически не осталось собственных средств, он не выдает деньги со вкладов, не проводит платежи, систематически нарушает законы или не сдает отчетность.
"Важно понимать, что сам по себе отзыв лицензии — это не катастрофа, а механизм защиты клиентов от недобросовестной или финансово несостоятельной организации", — уточнили экономисты.
При этом отзыв лицензии и ее аннулирование — это не одно и то же. Аннулирование происходит по желанию собственников банка, которые сами решили его ликвидировать. В таком случае банк, как правило, способен рассчитаться с кредиторами. Отзыв — это принудительная мера, означающая серьезные проблемы.
Для клиента отзыв лицензии не означает потерю всех денег (в пределах страховых сумм). Государством защищены не только вклады граждан, но и счета индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, социально ориентированных НКО, адвокатов и нотариусов (рабочие счета). Валютные счета также застрахованы, но деньги с них вернут сделают в рублях по курсу, который действовал в день отзыва лицензии.
Системой страхования не покрываются суммы сверх 1,4 млн рублей (за исключением особых случаев), вклады на предъявителя (например, сберегательные сертификаты), обезличенные металлические счета, средства на электронных кошельках и предоплаченных картах, вклады в зарубежных филиалах российских банков, а также деньги, переданные в доверительное управление или вложенные в акции, облигации, векселя банка.
Такие сбережения можно вернуть только в процессе банкротства банка, что может занять годы и не гарантирует полного возврата. В отдельных случаях можно получить до 10 млн рублей:
АСВ в течение двух недель после отзыва лицензии разместит информацию о том, где и когда будет принимать заявления на выплату возмещения, а также список банков-агентов, которые будут выдавать деньги.
Само заявление можно подать онлайн — через сайт АСВ или портал "Госуслуги" (6+); лично в банке-агенте; почтой на адрес АСВ с заверенными у нотариуса копией паспорта и заявлением или через представителя по нотариальной доверенности. Если клиент — наследник, понадобятся документы о праве на наследство.
АСВ переводит сумму в течение 3 рабочих дней после принятия заявления. При этом можно выбрать: получить наличные в банке-агенте или переводом на свой счет в любом банке — участнике ССВ. Компенсацию на счет эскроу зачисляют только на новый счет эскроу — реквизиты можно уточнить в АСВ или у застройщика.
Отзыв лицензии банка не аннулирует долг перед ним — платежи также придется вносить по графику, иначе клиент не сможет получить полное страховое возмещение по вкладу, а ваша кредитная история испортится. Выплачивать кредит можно через специальный портал АСВ, банки-агентов или другой действующий банк.
В платежке обязательно нужно указать номер и дату кредитного договора, БИК проблемного банка и номер счета, на который перечисляли деньги до того, как у банка отозвали лицензию.
Отзыв лицензии — это всегда стресс, но при правильных действиях ваши сбережения до 1,4 млн рублей (а в отдельных ситуациях и больше) будут сохранены. А грамотный выбор банка с самого начала сведет такую вероятность к минимуму, — прокомментировали в Отделении Банка России по Сахалинской области.