PrimaMedia, 31 октября. На маркетплейсе "Финуслуги" (18+) появились облигации Амурской области, которые могут принести инвесторам 15,79% годовых и пользу региону. Они выпускаются областным Минфином, потому отличаются высокой степенью надежности. Доход по народным облигациям выплачивается раз в квартал, а продать их можно досрочно без потери накопленного процента. Больше о том, почему народные облигации —интересная альтернатива вкладам, рассказываем в статье.
Про народные облигации
Народные облигации регионов Дальнего Востока появились на маркетплейсе "Финуслуги" этой осенью и стали результатом подписанного соглашения о сотрудничестве между Минвостокразвития РФ и Московской биржей. По своим свойствам они близки к биржевым, однако имеют ряд особенностей для консервативных инвесторов, так как не торгуются на рынке ценных бумаг.
Первым эмитентом Дальневосточного федерального округа стала Амурская область, которая 23 сентября 2025 года разместила пилотный выпуск объемом 1 млрд рублей. Регион привлек деньги на ремонт больниц, создание реабилитационного центра для людей с инвалидностью и другие проекты мастер-планов. Поэтому, вложив в облигации от 1000 рублей, граждане не только становятся соинвесторами региона, но и на два года могут зафиксировать доходность в размере 15,79% годовых.
Основные характеристики облигации:
- Номинал: 1000 рублей.
- Ставка купона: 15,79% (фиксированная)
- Количество выплат: четыре раза в год.
- Кредитный рейтинг: ruA, прогноз "стабильный".
- Дата погашения: 23.09.2027.
- Срок: 2 года.
- Регистрационный номер: RU36001AMY0.
- Ограничительный период: до 19 января 2026 года.
Особенности и плюсы выпуска
Покупая народные облигации, инвесторы вкладывают средства напрямую в бюджет Амурской области, а маркетплейс "Финуслуги" и инфраструктура группы "Московская биржа" выступают посредниками между ними. Помимо прочего, у них есть еще ряд плюсов:
- Отсутствие рыночного риска. Цена народных облигаций фиксируется в проспекте эмиссии и складывается из номинала и накопленного купонного дохода (НКД). Это защищает инвесторов от убытков из-за рыночной волатильности и может подойти тем, кто не хочет разбираться в сложностях фондового рынка.
- Защита дохода при досрочном выкупе. Продать бумаги назад можно уже с 19 января 2026 года. Процедура занимает до четырех рабочих дней. В случае со вкладами досрочное расторжение часто ведет к полной потере дохода. У народных облигаций таких рисков нет, так как купонный доход рассчитывается за каждый день хранения бумаг.
- Регулярные выплаты. Купонный доход выплачиваются ежеквартально, а не единовременно в конце срока, как у многих вкладов. Это дает стабильный приток средств и возможность их использовать в других целях. К примеру, полученные купоны можно сразу направить на покупку новых облигаций, увеличивая будущий доход.
- Комиссию 0 рублей. Вы покупаете и продаете облигации эмитенту на "Финуслугах" онлайн, без комиссий и посещения офисов. Купить облигации можно на маркетплейсе "Финуслуги", имея лишь подтвержденный аккаунт на "Госуслугах" (6+). Все происходит быстро и без посредников.
Переходное звено от вкладов к инвестициям
Народные облигации могут стать для граждан переходным звеном между инвестициями и банковскими вкладами, порой даже превосходящим их по гибкости или доходности. Так, облигации Амурской области имеют фиксированную доходность до 15,79% по купонам на весь срок до 23 сентября 2027 года без риска потери процентов при досрочном выходе и эффективную доходность к погашению с учетом реинвестирования (yield to maturity, YTM) в районе 17,72% годовых. Тогда как максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков на 27 октября 2025 года в среднем составили:
- на срок до 90 дней — 15,25%;
- на срок до 180 дней — 14,56%;
- на срок до 1 года — 13,22%;
- на срок до 2 лет — 11,1%.
При этом важно учитывать, что доход по облигациям будет облагаться налогом, в то время как доходы по вкладам подпадают под налог только частично. Но если в этом году вы уже заработали на вкладах более 210 тысяч рублей, плюс облигаций очевиден — за счет ставки, которая еще и фиксируется на 2 года в условиях тенденции на смягчение денежно-кредитной политики Банка России.
Если сравнивать облигации Амурской области RU36001AMY0 с другими биржевыми субфедеральными облигациями регионов России с фиксированным купоном и кредитным рейтингом не ниже А и ОФЗ, то доходность к погашению (по состоянию на 27 октября 2025 года) будет либо примерно на таком же уровне, либо ниже.
Например:
- Облигации Нижегородской области НижгорОб16 с амортизацией долга (RU000A1043K9)
Текущая доходность купона: 9,78%
Доходность к погашению составляет 16,23% годовых
Дата погашения: 26.05.2027 - Облигации Свердловской области СвердлОбл9 с амортизацией долга (RU000A102CT6)
Текущая доходность купона: 6,80%
Доходность к погашению составляет 15,99% годовых
Дата погашения: 17.11.2027 - Облигации Минфина РФ ОФЗ 26250 с фиксированным купоном (SU26250RMFS9)
Текущая доходность купона: 14,14% годовых
Доходность к погашению составляет 15,3%
Дата погашения: 10.06.2037
Как купить народные облигации Амурской области:
- Зарегистрируйтесь на finuslugi.ru, используя аккаунт на "Госуслугах" (если у вас еще нет личного кабинета).
- Найдите выпуск народных облигаций Амурской области в каталоге "Финуслуг" и подайте заявку на покупку.
- Пополните счет на сумму от 1000 рублей через СБП.
- Подтвердите покупку: выберите количество облигаций и следуйте простым инструкциям на экране.
- Получайте доход: купоны будут поступать на ваш счет на "Финуслугах" ежеквартально. Чтобы увеличить доходность, вы можете реинвестировать выплаты купонов на покупку дополнительных облигаций.
Статья отражает мнение автора, носит ознакомительный характер. При покупке инвестиционных инструментов ознакомьтесь с возможными рисками.
ПАО "Московская Биржа" является оператором финансовой платформы и оказывает услуги, связанные с обеспечением возможности заключения финансовых сделок с финансовыми организациями.
Эмитент: министерство финансов Амурской области. Доход по облигациям облагается НДФЛ. Ставка за вычетом НДФЛ — 13,74% годовых. Актуальная стоимость облигации рассчитывается с учетом накопленного купонного дохода, подробнее по ссылке.
Доходность не гарантирована. Не является инвестиционной рекомендацией.
Реклама. Рекламодатель. Публичное акционерное общество "Московская Биржа ММВБ-РТС". ОГРН: 1027739387411. Юридический адрес: Российская Федерация, г. Москва, Большой Кисловский переулок, дом 13.
