PrimaMedia, 2 сентября. С 1 сентября Росфинмониторинг начал получать данные обо всех переводах через СБП, карты "Мир" и QR-код. Означает ли это, что теперь каждый платёж окажется под контролем, а переводы родственникам и друзьям будут блокировать? Что изменилось на самом деле, рассказали опрошенные ИА IrkutskMedia эксперты.
Новый порядок закреплён законом № 461-ФЗ, подписанным президентом РФ еще в декабре 2025 года. Раньше Росфинмониторинг мог собирать такие данные через банки, теперь появился прямой канал к оператору национальной платёжной инфраструктуры, пояснил ассистент кафедры гуманитарных наук Финуниверситета Ярослав Климов.
"Это не означает, что каждый перевод родственнику или оплата покупки будет отдельно "разбираться" вручную. Меняется источник информации, а не правила повседневных платежей", — отметил Климов.
Речь идёт не о слежке за каждым кошельком, а о расширении аналитических данных для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, добавил профессор Финуниверситета Сергей Толкачев. Передаваться будет не содержание перевода, а формализованные признаки: суммы, частота, география, кто кому переводит.
"Для 99% людей, которые платят за коммунальные услуги, переводят деньги детям на карманные расходы или возвращают долг другу, фактически ничего не изменилось. Ваши повседневные операции продолжат обрабатываться автоматически, как и раньше", — подчеркнул Толкачев.
Порог обязательного контроля остался прежним — 600 тысяч рублей, уточнил эксперт в области политического и экономического анализа Михаил Ажгиревич. Отдельного налога на переводы между физлицами не появилось. Мелкие бытовые операции не попадают в зону активного интереса финразведки.
"Автоматического слежения за каждым переводом бабушке или другу закон не вводит. Ресурса следить за каждым чеком у финразведки нет", — пояснил Ажгиревич.
Внимание системы могут вызвать три типа операций, предупредил Толкачев.
Это дробление сумм — когда человек регулярно переводит по 400–500 тысяч рублей частями на один счёт, что выглядит как попытка обойти порог. Это резкое и частое поступление крупных сумм от разных людей на карту — классический признак "дропперства". А также несовпадение паспортных данных, ИНН или других идентификаторов у отправителя и получателя.
"Переводы родственникам в пределах обычных сумм, например до 100–200 тысяч в месяц, останутся незаметными для системы", — добавил Толкачев.
Более полная и быстрая картина операций может увеличить число уточняющих запросов там, где алгоритм видит необычный рисунок, предупредил Климов. Для типичных семейных переводов и регулярных покупок процедура, скорее всего, не меняется.
"Проблемы вероятнее у тех, кто получает много входящих платежей от разных отправителей или ведёт деятельность, похожую на предпринимательскую, без соответствующего статуса", — сказал собеседник издания.
Чтобы не попасть в зону риска, эксперты советуют соблюдать простые правила. Не использовать личную карту для регулярного получения платежей от посторонних — для этого есть самозанятость и расчётные счета. Не дробить крупные суммы без причины. Следить за актуальностью своих данных в банке. Если банк запросил пояснения, лучше ответить документами, а не игнорировать сообщение.
"Мера прицельно направлена против отмывания преступных доходов и коррупционных схем, а не против рядовых переводов между близкими, — пояснил Ажгиревич. — Живёте по закону, платите налоги, не участвуете в обнальных схемах — переживать не о чём". Прозрачность работает в обе стороны: чем меньше серых операций в системе, тем спокойнее обычному плательщику, резюмировал он.
