SakhalinMedia, 6 ноября. Ипотека с так называемым льготным периодом станет для россиян менее доступной. Речь идет о кредитах, при которых заемщик первые один-три года перечисляет небольшой ежемесячный платеж, а затем он резко увеличивается. Банк России планирует обязать финансовые организации создавать повышенные резервы по таким ссудам с 1 июля 2027 года, подчеркивая, что подобные схемы несут высокие риски, пишут "Известия" (18+).
Суть новых ограничений регулятора
По планам ЦБ, проект изменений в нормативные документы будет выпущен в I квартале следующего года. Регулятор предлагает увеличить резервы банков по тем кредитам, в которых платеж в первые три года растет более чем на 20% относительно среднего значения за предыдущие 12 месяцев. Средства финансовых организаций под такие ссуды планируется повысить на 50 процентных пунктов.
Кроме того, регулятор намерен лимитировать период с низким платежом тремя годами. При этом новые требования не затронут государственные льготные программы.
Почему ЦБ борется с такими схемами
В Центробанке объясняют, что данные меры направлены на защиту заемщиков от скрытого удорожания жилья.
Мера призвана ограничить схемы, которые приводят к завышению цены квартиры. Суть их в том, что заемщику предлагается якобы льготный период (как правило, один-два года), когда он платит по низкой ставке (например, 5%), а по его окончании — по рыночной на момент выдачи, — говорится в комментарии ЦБ.
Недополученный в первые годы доход банк получает от застройщика, который обычно закладывает эту сумму в комиссию, добавляя ее к итоговой стоимости квартиры для клиента. В регуляторе отмечают, что в итоге за всё платит покупатель, но при этом существенно повышается риск того, что человек не сможет потянуть платеж после окончания льготного периода.
Как это повлияет на рынок и заемщиков
Эксперты отрасли сходятся во мнении, что новые требования сократят доступность такого вида ипотеки. По оценке директора рынков России и СНГ fam Properties Валерия Тумина, повышение резервов может сделать выдачу подобных ссуд практически невыгодной для банков. В результате финансовые организации будут тщательнее проверять доходы кандидатов, снижать доступную сумму займа и могут увеличить требования к первоначальному взносу.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин и аналитик Freedom Global Владимир Чернов добавляют, что часть покупателей, которые сейчас оформляют подобную ипотеку, может и вовсе не пройти банковский скоринг. Сильнее всего ограничения затронут покупателей новостроек с относительно невысокими или нестабильными доходами.
Кроме того, программы с низкими платежами на старте могут подорожать для застройщика из-за увеличения комиссии, которую тот платит банку за субсидирование займа. Точных данных о распространенности такой ипотеки нет: в ЦБ отмечают, что она "не носит массового характера".
Однако, по сведениям коммерческого директора строительной компании Dogma Александра Тернющенко, еще в начале этого года их доля в выдачах на новостройки доходила до 20–30% в зависимости от региона.
