Банк России зафиксировал тревожный сигнал на отечественном ипотечном рынке. По итогам второго полугодия 2025 года практически каждый пятый кредит для приобретения жилья выдавался россиянам, которым на момент полного погашения ипотеки исполнится 70, а то и 75 лет. Если же посмотреть, сколько кредитов выдавалось людям, которым на момент полной выплаты суммы исполнится 60 лет, то их количество возросло до 65% от общей массы.
Выход на пенсию может заметно повысить риск просрочки
Основной причиной такого положения дел заключается в том, что жилье остается дорогим относительно доходов большинства населения. Единственный выход из ситуации — это увеличить общий срок ипотеки до максимально возможного, чтобы снизить ежемесячные платежи. С одной стороны ежемесячный платеж снижается и оказывается сопоставим с доходом человека. С другой — срок выплаты растягивается на долгие годы.
Важный момент — качество долговой нагрузки. Если россиянин берет ипотеку в 35 лет, то может растянуть выплаты на 30 лет. Вот только на момент полной выплаты ему будет уже 65 лет. Гарантировать, что за это время его доходы резко не упадут, проблематично, а если кредит на покупку жилья был взят почти на пределе семейного бюджета, то выход на пенсию, болезнь, потеря работы или падение доходов резко повышают риск просрочки, отмечает finam.ru.
Как снизить долговую нагрузку и успеть погасить долг до пенсии
При этом, банки смотрят на ситуацию здесь и сейчас и рассчитывают общую сумму и ежемесячные платежи только по текущему доходу заемщика. Как результат — ипотека, взятая на продолжительное время, маскирует проблему доступности жилья. Иначе говоря, здесь и сейчас человек получает жилье на относительно выгодных для себя условиях, но обязательства увеличивают необходимость поддерживать стабильный доход даже после выхода на пенсию.
В ближайшие годы эта модель, скорее всего, сохранится, пока ставки остаются высокими, а темпы роста цен на жилье не идут вниз вслед за доходами населения. Меж тем, эксперты советуют потенциальным заемщикам четко рассчитывать свои силы и в первую очередь смотреть не на общую сумму, которую может одобрить банк, а на устойчивость платежа. Лучше оставлять запас при стабильном доходе, а при хорошей возможности стараться частично погасить долг или воспользоваться рефинансированием на адекватных условиях. Такие варианты могут снизить переплату и ускорить полное погашение ипотеки.
