Проблема обманутых дольщиков для России продолжает оставаться актуальной. При этом, люди попадают в неприятную ситуацию не только при возведении многоквартирных домов, но и но и в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Сейчас, по данным РБК, в России насчитываются 20 тысяч человек, которые остались без дома, но вынуждены продолжать платить ипотеку.
Как и когда появилась проблема обманутых ИЖСников
К подобным проблемам привело несколько проблем. В частности, за последние годы, особенно после пандемии коронавируса, вырос спрос на строительство частных домов, общий рост рынка ИЖС в период массовой льготной ипотеки, а также отсутствие обязательных механизмов защиты. По данным "Дом.РФ", пик пришелся на 2023 год. Тогда были выданы рекордные 120 тысяч кредитов на строительство индивидуальных жилых домов.
"Особенностью строительства жилых домов в тот период был авансовый метод оплаты работ, когда денежные средства передавались строителям еще до завершения создания дома. Инструменты безопасных финансовых взаиморасчетов (аккредитивы, эскроу), хотя и были представлены на рынке, использовались весьма ограничено", — вспоминает директор по развитию жилищной сферы "Дом.РФ" Евгений Квасенков.
Вместе со спросом начал увеличиваться и рынок услуг, появились новые подрядчики. Вот только далеко не все оказались добросовестными. Так, появлялись фирмы, где работали совсем не опытные специалисты. Не обделили своим вниманием данное направление и мошенники.
"Тогда кто угодно мог стать строительно-подрядной организацией: открыть ООО, снять офис и начать работать. Но когда ты начинаешь строить по 30-40 домов, это другая история в части управления процессами и финансирования. Большинство компаний, которые не смогли выполнить обязательства и оставили граждан без домов, не имели необходимых знаний и опыта", — пояснил президент Федерации ИЖС Рамиль Усманов.
Также среди причин, которые привели к появлению обманутых ИЖСников, эксперты называют переход на эскроу-счета, который стал обязательным для льготной ипотеки по договорам подряда с 1 марта 2025 года. Кроме того, резко повысилась ключевая ставка, спрос упал, произошли налоговые изменения.
"Все это в совокупности создало идеальный шторм. Многие компании не смогли работать по новым правилам, и оказались в состоянии банкротства и невыполненных обязательства, а их клиенты остались без построенных домов", — добавил президент Федерации ИЖС.
Влияние оказали также рост цен на стройматериалы, дефицит квалифицированных кадров, задержки в логистике. Сейчас оценкой всех обстоятельств деятельности подрядчиков, с которыми возникли проблемы, занимаются правоохранительные органы.
На какие меры поддержки могут рассчитывать пострадавшие заемщики
В настоящее время обманутые дольщики, которые платят ипотеку, исходя из рекомендаций ЦБ могут рассчитывать на ряд мер поддержки. В частности, еще в 2025 году Банк России рекомендовал банкам помогать заемщикам, которые из-за недобросовестных подрядчиков остались без крыши над головой. Среди мер регулятор называл реструктуризацию, сохранение низкой процентной ставки, перенос срока погашения, а также рекомендовал не применять неустойки, а в особых ситуациях даже частично или полностью прощать долг.
"Анализ показывает, что банки довольно активно шли навстречу пострадавшим заемщикам — из 20 тыс. проблемных кредитов за 2025 год в график платежей вернулось порядка 15 тысяч Это хорошие темпы. И по жалобам, поступающим в Банк России, видно, что ситуация улучшается", — пояснили РБК в пресс-службе ЦБ.
Кроме того, Минфин РФ увеличил срок строительства жилого дома в рамках льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Ранее, если заемщик не успевал построить дом за год, то ставка по ипотеке повышалась до рыночного уровня. Теперь же у людей появилось больше времени, чтобы ввести в эксплуатацию дом и не переплачивать банкам.
