SakhalinMedia, 25 июня. Срок действия льготной ставки по семейной ипотеке могут ограничить 15 годами, после чего она вырастет до рыночного уровня. Новые условия программы вступят в силу с 1 июля 2026 года, сообщают "Известия" (18+) со ссылкой на проект правил возмещения банкам недополученных доходов, разосланный в финорганизации.
По действующим правилам семьи с детьми могут получить ипотеку под 6% годовых на весь срок кредита — в среднем это более 26 лет. Разницу между льготной и рыночной ставками государству компенсирует бюджет. По новым правилам субсидию будут выплачивать только первые 15 лет, далее ставка вырастет до уровня "ключевая + 2 п.п." для обычного жилья и "ключевая + 2,5 п.п." — для индивидуального жилищного строительства.
Люди будут понимать, что через 15 лет платеж может сильно вырасти, а банк будет жестче оценивать долговую нагрузку. Часть заемщиков не получит одобрения, часть отложит покупку, а часть будет брать квартиру дешевле или меньше по площади, — сказал аналитик Freedom Global Владимир Чернов.
Новые ставки и лимиты
С 1 июля ставки по семейной ипотеке будут зависеть от количества детей и региона. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях они составят от 12% для семей с одним ребенком до 4% — для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах ставки будут на 2 п.п. ниже — от 10% до 2%.
Прежние 6% сохранят для заемщиков, которые сразу внесут половину стоимости жилья. В этом случае на ставку не повлияют ни число детей, ни регион покупки.
Максимальные суммы кредитов также дифференцируют:
- в столичных регионах — от 12 млн рублей для семей с одним ребенком до 18 млн — с тремя и более детьми;
- в остальных субъектах РФ — от 6 млн до 10 млн рублей соответственно.
Ставка будет снижаться по мере рождения детей — после подтверждения появления второго и последующих детей условия кредита пересчитают.
Почему меняют правила
Субсидирование ставок создает значительную нагрузку на бюджет, отмечает директор рейтингов финансовых институгов НРА Наталия Богомолова. При нынешнем уровне ключевой ставки казна берет на себя около двух третей процентной нагрузки по жилищным кредитам.
В 2025 году расходы на льготные ипотечные программы достигли около 2 трлн рублей — это исторический максимум. На 2026–2028 годы на семейную ипотеку заложено около 1,8 трлн рублей, однако фактические траты уже превышают плановые ориентиры. При этом дефицит федерального бюджета за пять месяцев 2026 года составил около 6 трлн рублей при запланированных на год 3,786 трлн.
Кроме того, массовая льготная ипотека искусственно разгоняет спрос на недвижимость, что ускоряет рост цен. По данным ЦБ, разрыв стоимости жилья на первичном и вторичном рынках достиг 90% в Центральной России.
Последствия для заемщиков и рынка
Сокращение льготного срока с 26 до 15 лет способно увеличить ежемесячный платеж примерно на треть, а с учетом роста ставки до 12% — почти вдвое, оценивает источник "Известий" на банковском рынке.
Спрос на семейную ипотеку может существенно снизиться, — заключил зампред правления Абсолют банка Антон Павлов.
По оценкам экспертов, право на льготную ипотеку фактически могут потерять около 3 млн семей с одним ребенком. Рыночные ипотечные программы, ставки по которым достигают 19–20% годовых, остаются недоступными для более чем 80% граждан.
На рынке жилья уже наблюдается замедление спроса, отмечает гендиректор компании "Флип" Евгений Шавнев. Дополнительное ужесточение условий семейной ипотеки может усилить эту тенденцию: продажи новостроек упадут, особенно в массовом сегменте, а девелоперам придется активнее предоставлять скидки. В перспективе двух-трех лет это способно привести к замедлению темпов ввода нового жилья, предупреждает старший аналитик инвесткомпании "Риком-Траст" Валерия Попова.
Справка: Семейная ипотека действует в России с 2018 года. Изначально программа была рассчитана на семьи с двумя и более детьми, позднее условия расширили. С 1 февраля 2026 года оба родителя должны быть оформлены как созаемщики. Заемщики, не зарегистрировавшиеся по месту жительства в течение 271 дня после оформления кредита, могут потерять льготную ставку — ее поднимут до уровня "ключевая + 3–3,5%". Ранее такое требование действовало только для дальневосточной и арктической ипотеки.
